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Processus de demande de credit
Avant de debuter une demande de credit, il est essentiel de preparer un dossier solide et complet.
Trouver le meilleur taux de crédit
On se tourne vers sa banque généralement pour une demande de crédit. Chargés de gérer des dépôts et l’épargne, les établissements bancaires accordent des prêts et offrent des services financiers au travers d’un réseau d’agence bancaire.
Si les banques ont longtemps été assimilées comme les seuls organismes pourvoyeurs de crédit, il faut savoir qu’il existe maintenant depuis de nombreuses années des compagnies de prêt à la consommation. Parmi ses sociétés se trouvent des organismes tels que Cetelem, Sofinco, Cofinoga, etc.
Préparation du dossier
Afin d'assurer le bon fonctionnement du crédit à la consommation et faire aboutir votre choix, voici les documents généralement requis pour constituer un dossier de demande de crédit en France :
- Pièce d'identité en cours de validité (carte d'identité, passeport, titre de séjour)
- Justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone fixe)
- Trois derniers bulletins de salaire ou justificatifs de revenus
- Dernier avis d'imposition
- Relevé d'identité bancaire (RIB)
- Justificatif de l'objet du crédit (devis, bon de commande, etc.) pour les crédits affectés
- Les établissements prêteurs peuvent également demander d'autres documents en fonction de la situation spécifique de l'emprunteur.
Simulation et demande en ligne
Une fois le dossier constitué, il est recommandé de procéder à une simulation en ligne pour estimer le montant, la durée et le taux d'intérêt du crédit souhaité. De nombreux outils de simulation sont disponibles sur les sites des banques et des organismes de crédit. Ces simulations sont généralement gratuites et sans engagement. Elles permettent d'obtenir une première estimation du coût du crédit et d'ajuster les paramètres en fonction des besoins et des capacités de remboursement de l'emprunteur.
Après la simulation, l'emprunteur peut soumettre sa demande de crédit en ligne, en remplissant un formulaire et en fournissant les documents nécessaires. L'établissement prêteur procédera alors à l'analyse du dossier et à la vérification des informations fournies.
Négociation des conditions
Il est possible de négocier certaines conditions du crédit avec l'établissement prêteur, notamment le taux d'intérêt, la durée de remboursement et les frais annexes. Pour ce faire, il est conseillé de comparer les offres de plusieurs établissements et de se renseigner sur les conditions du marché.
Exemple : en 2021, le taux d'intérêt moyen pour un crédit à la consommation en France était de 4,29 %. Si l'emprunteur obtient une offre de crédit avec un taux de 5,5 %, il peut tenter de négocier un taux plus proche de la moyenne du marché.
La négociation peut être facilitée si l'emprunteur présente un bon profil (revenus stables, absence d'incidents de paiement, etc.) ou s'il est déjà client de l'établissement prêteur. Dans tous les cas, il est important de bien se préparer à la négociation et de ne pas hésiter à faire jouer la concurrence.